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银行消费贷“扎紧”口袋违规首付贷瞄上经营贷

本文摘要:本报记者彭妍说不炒房!今年以来,监督机构多次重申了该房地产市场规制的主要基调。从银行的角度来看,在监督机构的要求下,建立防火墙,防止资金违规进入房地产市场。 最近,《证券日报》记者的实地调查显示,随着监督层加大对违反消费贷款流入房地产市场的监督力度,北京地区已经有很多银行不经营住房贷款的消费贷款业务,一部分仍在经营业务的银行表示,已经加大了对消费贷款的审查力度。但是,即使面对强有力的监督,中介公司也向客户支付首付贷款。

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本报记者彭妍说不炒房!今年以来,监督机构多次重申了该房地产市场规制的主要基调。从银行的角度来看,在监督机构的要求下,建立防火墙,防止资金违规进入房地产市场。

最近,《证券日报》记者的实地调查显示,随着监督层加大对违反消费贷款流入房地产市场的监督力度,北京地区已经有很多银行不经营住房贷款的消费贷款业务,一部分仍在经营业务的银行表示,已经加大了对消费贷款的审查力度。但是,即使面对强有力的监督,中介公司也向客户支付首付贷款。

也就是说,通过周转借款过桥支付首付,申请贷款,贷款后向银行申请经营贷款偿还首付中的杠杆部分。经营贷款接受消费贷款旗的最初贷款再现江湖最近,银保监会等监督部门采取一系列措施严格监视消费贷款等资金流入房地产。

例如,为了规范商业银行网络贷款业务经营行为,5月9日,银保监会起草了《商业银行网络贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。值得注意的是,新规则将个人网络消费贷款设定为20万上限的信用额度,不得用于购买住宅、炒股等,商业银行严禁与非法收集和使用个人信息、暴力催款等违法违规记录的第三方机构合作。《证券日报》记者访问北京许多银行,许多银行取消住房抵押消费贷款业务,未取消的银行在贷款前、贷款中、贷款后提高审查力,实行受托支付要求,严格监视贷款资金流动。

同时,对借款人贷款后房地产的新情况也加强监测。我们已经不做抵押类消费贷款了,现在主要做信用贷款和经营贷款。

北京市海淀区国有银行网站的工作人员对记者说,消费贷款很难监督贷款用途,风险太大,发现违法违规对贷款经理的处罚力很大。一些股份制银行网站工作人员表示,他们不再开展住房抵押消费贷款业务,记者建议在手机银行等网上申请信用贷款,随行偿还。名义上有公司也可以申请经营贷款,年利率最低在5%以上。

另一家国有大型信用部门的工作人员对记者说,现在正在进行抵押类的消费贷款,但是需要提交的资料比以前多,例如交易对象、营业执照、营业资格证明书、收款账户等,最终贷款的可能性很小。他还补充道:现在收据、合同等材料都是虚假的。

住房抵押消费贷款刹车,尽管监督管理严格,最初的贷款还是在经营贷款马甲的掩护下再现江湖。据《证券日报》记者调查,多家贷款中介人声称可以帮助购房者申请抵押经营贷款获得购房资金。同时,名义上没有公司的贷款人,可以为客户操作入股公司。总的来说,一般征收2万元作为服务费,主要包括公司股东的费用和经营场所的费用。

根据多家房地产中介人对本报记者的介绍,由于监督部门严格监督消费贷款,建议走经营贷款的道路,或者用过桥的资金购买房子,将房子作为经营贷款抵押,不仅贷款金额高,利率也低,年利率最低达到4.98%。值得注意的是,银行对企业经营贷款采用受托支付方式,即必须将钱汇入经营用途的第三方账户,因此需要第三方账户的收款,中介人必须另收贷款金额的千分之三到千分之五的费用。据《证券日报》记者介绍,最近监督力很大,这样的贷款是否有买房的风险时,上述中介业务员说:我们经常和银行内部的人交往,在一些环节上和贷款经理事先通过关系,他们经常睁开眼睛闭上眼睛。许多银行违反住房贷款收据的个人消费贷款规模下降,根据《证券日报》记者的不完全统计,今年监督部门对银行违反输血的大厦市公布了至少100张罚单,从处罚原因来看,主要是个人经营性贷款、消费贷款资金被挪用于购房,个人住房贷款严重不慎,信用资金违反流入房地产市场,违反向房地产开发企业发放流动资金等。

例如,最近,北京银行保监局发表了单,某国有大型北京分行因个人消费贷款业务和员工行为管理严重违反慎重经营规则被罚款80万元,命令纠正。今年4月,盐城银保监分局发行了2020年的第一张罚单,某城市商业银行盐城分行因违反个人消费贷款而被罚款60万元的社长也被警告罚款5万元。浙江银保监局前几天公布了两张罚单,两家当地村镇银行因经营贷款和消费贷款资金被挪用于购房合计被罚款65万元。从上市银行2019年年报也可以看出,部分国有大银行个人消费贷款规模下降。

根据工商银行年报,2019年底,该行个人消费贷款金额为1935.16亿元,比2018年底减少了106.46亿元,减少了5.2%。建设银行2019年个人消费贷款金额为1895.88亿元,比2018年减少205.37亿元,减少9.77%。中央银行最近发布的《2020年第一季度金融机构贷款投入统计报告》显示,截至2020年第一季度末,本外币居民经营贷款馀额为11.84兆元,比上年增长13.0%,比上年末高0.5个百分点,第一季度增长4864亿元,比上年增长1025亿元。居民消费贷款馀额为44.7兆元,比上年同期增长13.9%,比上年末低2.4个百分点,第一季度增长7181亿元,比上年同期减少7070亿元。


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